Iedere hypotheek heeft in elk geval twee onderdelen. U leent een bedrag om de woning te betalen. Dat heet de hoofdsom. Dat bedrag moet u terugbetalen. Het hangt af van de hypotheekvorm wanneer dat is. Ook betaalt u (maandelijks) rente. Het geld dat u van de hoofdsom – dus het geleende geld – terugbetaalt, is de aflossing.
Als u aflost, wordt de hoofdsom lager. En daarmee wordt ook het bedrag waarover u rente betaalt lager, en dus daalt uw maandlast (de rentebetaling). Zodra u de hele hoofdsom hebt afbetaald, is uw huis hypotheekvrij. Uw kapitaal zit dan als het ware ‘in de bakstenen’. De vraag is: wilt u dat wel? Is dat gunstig voor u? Of had u uw geld bijvoorbeeld liever op een spaarrekening gezet?
Uw leeftijd is hierbij van belang. Bent u jonger dan 35, dan is aflossen meestal gunstig. U mag na 30 jaar geen rente meer aftrekken (dat staat wettelijk vast) en tegen die tijd woont u waarschijnlijk nog in een koophuis. Bent 50 jaar of ouder, dan is die kans kleiner.
De meeste mensen verhuizen op latere leeftijd naar een goedkopere woning of een huurhuis. De kans op het wegvallen van de renteaftrek is dus ook kleiner. Een aflossingsvrije hypotheek ligt dan voor de hand. Bent u tussen de 35 en 50 jaar, dan is de situatie wat lastiger in te schatten. Hierbij spelen meerdere factoren een rol.
Wilt u weten wat het beste voor u is, vraag dan om deskundig advies.
Voordelen van aflossen
- u betaalt geen rente meer zodra de hoofdsom is afgelost
- u bouwt belastingvrij vermogen op (want uw huis is uw vermogen)
- u bent minder kwetsbaar voor een eventuele waardedaling van uw woning
Nadelen van aflossen
- uw geld zit in uw huis; u kunt er dus niet vrij over beschikken
- u raakt uw renteaftrek voor een deel kwijt
- als u later de hypotheek verhoogt, is de rente alleen aftrekbaar als u het geleende geld in uw woning steekt (bijvoorbeeld voor een verbouwing)
|
Wel of niet aflossen
