Dit is in feite een verbeterde versie van de traditionele levenhypotheek. Net als bij de levenhypotheek is de spaarhypotheek aflossingsvrij; u betaalt alleen rente. Bovendien sluit u een spaarverzekering af. Hiermee bouwt u vermogen op.Deze vorm is vooral populair doordat de hoogte van de uitkering vaststaat: het verzekerde bedrag is altijd gelijk aan de hypotheekschuld.
Een tweede voordeel is dat u bij tussentijdse beëindiging (tegen afkoopkosten) het volledige kapitaal krijgt uitgekeerd dat met het spaardeel is opgebouwd. Een derde voordeel is dat een verhoging van de hypotheekrente voor een deel wordt opgevangen door verlaging van de verzekeringspremie. Uw lasten zijn daardoor gedurende de looptijd van de hypotheek veel constanter dan bij andere hypotheekvormen.
Door de koppeling van hypotheek- en spaarrente is deze hypotheek vooral gunstig bij een hoge hypotheekrente. Wie voor een spaarhypotheek bij een bepaalde maatschappij heeft gekozen, zit daar wel voor de rest van de looptijd aan vast. Overstappen naar een andere geldgever is wel mogelijk, maar niet goedkoop.
Vooral geschikt als u een partner hebt. Voor alleenstaanden ligt deze hypotheekvorm minder voor de hand vanwege de relatief hoge kosten van de levensverzekering.
Enkele voordelen
- u bouwt meestal belastingvrij vermogen op
- gedurende de hele looptijd belastingaftrek
- u spaart met een gegarandeerd rendement
Enkele nadelen
- kan voor een (oudere) alleenstaande onvoordelig zijn
- weinig flexibel, want de regels om belastingvrij vermogen te kunnen opbouwen zijn strikt
- het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij
|
Hypotheekvormen 
